Kas daryti jeigu paskolų davėjas reikalauja daugiau informacijos
Paskolos paraiška nepriimta? Jeigu paskolų davėjas prašo daugiau informacijos apie jūsų reikiamą sumą ar negali patvirtinti jūsų paraiškos, tai nėra baigtis. Daugelis žmonių susiduria su šiomis situacijomis, kai davėjas nori patikrinti jūsų kreditingumą arba patvirtinti pajamas.
Greitas žingsnis – suprasti, ką tiksliai prašo davėjas, ir atsakyti greitai bei tikslingai.
Šiame straipsnyje parodysime, kaip veikti, jei paskolų davėjas reikalauja daugiau dokumentų arba negali priimti jūsų pradinę paraišką dėl riziką lyginančių veiksnių.
Paskolų davėjo papildomi reikalavimai
Kai jūs pateikiate paskolos paraiškos dokumentus, paskolų davėjas atlieka vertinimą pagal Lietuvoje galiojančius taisykles.
Šis procesas apima jūsų kreditingumą, pajamų patikrinimą ir tapatybės patvirtinimą. Kartais paskolų davėjas negali priimti sprendimo remiantis pirmomis pateiktomis žiniomis.
Paskolų davėjai naudoja kredito istorijos duomenų bazes, kad patikrintų jūsų buvusį elgesį.
Jei jūs neturite reikiamos kredito istorijos arba jos nėra pakankamai ilga, davėjas gali paprašyti papildomų dokumentų. Tai gali būti:
- Banko išrašai iš paskutinių trijų mėnesių
- Darbo sutartis arba pradžios pažymėjimas
- Patvirtinimas iš darbdavio apie jūsų mėnesinę atlyginimo sumą
- Mokesčių deklaracija ir pajamų patvirtinimas
- Nuosavybės dokumentai arba turto patvirtinimai
Šie dokumentai padeda paskolų davėjui atlikti jūsų kreditingumą ir įvertinti, ar galite grąžinti reikiamą sumą pagal sutartyje nustatytus mėnesinės išmokos grafikų.
Tapatybės ir pajamų patvirtinimas
Vienas pagrindinių šiandieninės kreditavimo proceso aspektų yra gražus tapatybės ir pajamų patvirtinimas.
Paskolų davėjai privalo įvykdyti atsakingą kredito vertinimą, kaip to reikalauja Lietuvos Respublikos vartojimo kredito įstatymas. Tai reiškia, kad jie turi patvirtinti, jog jūs esate tas, kuris jūs teigiąte esanti.
Tapatybės patvirtinimui paprastai reikia:
- Galiojančio paso arba asmeninės tapatybės kortelės
- Adrešo patvirtinimo, pavyzdžiui, komunalinės sąskaitos kopijos
- Kontaktų informacijos (telefonas, el. paštas) patvirtinimo
Pajamų patvirtinimas yra labai svarbus, nes paskolų davėjas nori įsitikinti, kad jūs galite grąžinti paskolą.
Jei jūsų nurodyta reikiama suma yra didesnė nei 5 000 eurų, paskolų davėjas gali reikalauti dar išsamesnių finansinių dokumentų.
Ką daryti, jei paskola buvo atmesta
Jeigu jūsų paskolos paraiška buvo atmesta, pirmas žingsnis yra suprasti, kodėl tai nutiko. Paskolų davėjai paprastai praneša apie atmetimo priežastis. Dažniausios priežastys apima:
- Nepakankamas kredito balas arba blogos kredito istorijos
- Nepakankamos arba nepatvirtintos pajamos
- Per didelė skolos suma arba didelė skolų suma kitoms paskoloms
- Klaidų pateiktuose dokumentuose arba prieštarų tarp jų
- Būsena BVKKMN (bendros vartojimo kredito kainos metinę normą) sąraše dėl vėlavusių mokėjimų
Kai žinote atmetimo priežastį, galite imtis konkrečių veiksmų jai išspręsti. Jei problema susiję su kredito istoriniu, gali prireikti laiko ir atsakingo mokėjimo priimti pozityvias žemės kredito duomenų bazes.
Antras bandymas su tos pačios arba skirtingos paskolų bendrovės
Jei vienas paskolų davėjas atmeta jūsų paraišką, tai nereiškia, kad visi atmės. Skirtingos paskolų bendrovės turi skirtingus standartus ir reikalavimus. Prieš pateikiant naują paraišką, turėtumėte:
Pataisykite savo kredito profili. Jei jūsų atmetimo priežastis buvo dėl kredito balos, galite tai pagerinti atliekant skolas į laiką ir mažinant skolų sumą kitoms paskoloms.
Jei reikiama suma buvo per didelė, bandykite paprašyti mažesnės sumos.
Gautą informaciją naudokite, kai pateiksite naują paraišką. Užtikrinkite, kad visi dokumentai yra teisingi, aktuali ir nepriešintarys.
Jei jūs turite papildomus turto ar pajamų šaltinius, kurie negreitai nebuvo nurodyta pirmoje paraiškoje, šioje turėtumėte juos įtraukti.
Kita paskolų bendrovė gali turėti skirtingus reikalavimus. Pavyzdžiui, jei pirmoji bendrovė reikalavo 6 mėnesių kredito istorijos, antroji gali turėti 3 mėnesių reikalavimą.
Todėl verta apieškoti ir palyginti skirtingus paskolų davėjus prieš pateikiant naują paraišką.
Laikinai taisyti jūsų finansinę padėtį
Kai laukiate naujo bandymo arba bandote pagerinti savo kreditingumą, yra keletas dalykų, kuriuos galite padaryti savo finansiniams laikams pagerinti.
Pirmiausia, sumažinkite savo esamų skolų. Jei jūs turite kreditines kortas arba kitas paskolas, kuriomis negaudote polinkio paskola, mažinkite šias skolas.
Žemesnė skolų suma sumažins jūsų skolų ir pajamų santykį, o tai yra svarbus faktorius kredito vertinime.
Antra, išvenkite naujų skolų. Neprašykite naujų kreditinių kortų arba paskolų. Kiekviena nauja paskolos paraiška sumažina jūsų kredito balą ir signalizuoja paskolų davėjams, kad jūs ieškote daug kredito.
Trečia, užtikrinkite, kad mokate visas sąskaitas laiku. Vėluoti mokėjimai yra vienas didžiausių kredito balos mažiklio.
Jei jūs turite problemas su laiku mokėjimu, svarstykit savo biudžetą ir pabandykite sudaryti jį realiau.
Mėnesinės išmokos yra esminis komponentas, kurio paskolų davėjai atidžiai žiūri.
Jei jūsų mėnesinės išlaidos sudarytų daugiau nei 35-40 procentų jūsų mėnesinio atlyginimo, jūs gali būti vertinami kaip per didelė rizika. Šiuo atveju reikiama suma turi sumažinti arba reikėtų ieškoti papildomų pajamų.
Paskolos alternacijos ir papildomi variantai
Jei jūs nuolatos nesugebate gauti vartojimo paskolą iš tradiciniu paskolų davėjų, yra keletas alternatyvių variantų, kuriuos derėtų apsvarstyti.
Vienas variantas yra paskolos su apsirašymu. Jei jūs turite šeimos narį arba draugą su gerais kredito balas ir pakankamai pajamų, jie gali sutikti būti apsirašytoji jūsų paskolai.
Tai reiškia, kad jie yra asmeniškai atsakingas už paskolos grąžinimą, jeigu jūs negalite grąžinti.
Kitas variantas yra mažesnės reikiamos sumos gauti iš paskolų bendrovės, kad jūs greičiau ją gauti, o tada gauti papildomą paskolą vėliau, kai jūsų kredito balas pagerinsis.
Jei jūs turite turtą, pvz., automobilį arba indėlį banke, kai kurios paskolų bendrovės gali pasiūlyti sąlygingas paskolas su mažesnėmis palūkanų normomis.
Šios paskolos reikalauja turto kaip aprašymo, tačiau gali būti patogumo paskoloms su didesniu kreditavimo rizika.
Neužmirškite, kad Lietuva taip pat turi veikiančią skola sąžiningą paieškų tinklą ir asmeninės finansinės pagalbos organizacijas, kurios gali padėti jums atnaujinti jūsų finansinę padėtį ir suprasti jūsų pasirinkimus.
Pagrindiniai žingsniai prieš pateikiant naują paraišką
Prieš pateikiant naują paskolos paraiškos, turėtumėte:
- Patikrinti savo kredito balą ir ataskaitas iš kredito istorijos duomenų bazių
- Surinkti visus reikalingus dokumentus ir patikrinti jų tikslumą
- Sumažinti esamą skolą ir mėnesinių išlaidų dalį
- Palyginti skirtingų paskolų bendrovių reikalavimus ir palūkanų normas
- Pasitikslinti, kokią reikiamą sumą realiai galite grąžinti pagal jūsų biudžetą
- Pasiruošti paaiškinti bet kurias problemas su jūsų kredito istoriniu, jei jos yra
Atminkite, kad palūkanų norma ir BVKKMN gali išsiskirti priklausomai nuo jūsų kredito profilio.
Jei jūs turite geresnį kredito balą ir geresnį finansinį profilį, jūs gali gauti žemesnes palūkanų normas ir geresnę sąlygas.
Jei jūs esate nuo šiuol, jog jūsų finansinė padėtis nėra ideali, jei jūs nepatikėjote juslėje banko ar paskolų bendrovės veiklos, jūs galite pasitarti su finansų konsultantu arba tiesioginėse Lietuvos Banko skyriais dėl jūsų pasirinkimų ir sprendimų priėmimo.
Galiausiai, atminkite, kad atsakingas kreditavimas reikalauja, kad paskolų davėjai negalėtų patvirtinti bet kurios paraiškos be to, kad tikrai negalėtų patikrinti, ar jūs realiai galite grąžinti tą paskolą.
Tai yra Lietuvos vartojimo kredito įstatymo nuostata ir yra skirta apsaugoti tiek paskolų davėjus, tiek skolininkus nuo neperspektyvių skolų.
Kai suprasite, kas yra šis procesas ir kaip jis veikia, jūs galite labiau sąmoningai priimti sprendimus ir siekti paskolos paraiškos su geresnėmis šansais sėkmei.
Austėja domisi finansiniu raštingumu, finansavimo galimybėmis ir praktiniais patarimais, padedančiais skaitytojams geriau valdyti savo pinigus.